대출이자·원리금 계산기

대출이자 계산 방법

원리금균등상환

매월 같은 금액을 냅니다. 초반에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 주택담보대출의 기본 방식입니다.

원금균등상환

매월 원금을 똑같이 나눠 갚고 이자는 잔액에 따라 계산합니다. 납입액이 매달 줄어들며, 총이자가 세 방식 중 가장 적습니다.

만기일시상환

매월 이자만 내고 만기에 원금을 일시 상환합니다. 전세대출·단기 신용대출에서 흔합니다.

근거·기준

예시 계산 — 1억원, 연 4%, 30년

같은 조건이라도 상환방식에 따라 총이자가 약 6,000만원까지 벌어집니다. 원금을 빨리 갚을수록 이자가 줄어드는 구조이기 때문입니다.

총이자와 월부담, 무엇을 우선할지

원리금균등은 매달 같은 금액이라 자금 계획이 쉽고, 원금균등은 초반 부담이 크지만 총이자가 가장 적습니다. 만기일시는 월부담이 이자뿐이라 가볍지만 총이자는 최대입니다. 셋 중 정답은 없고, 내 현금흐름이 감당할 수 있는 한에서 총이자가 적은 방식을 고르는 것이 원칙입니다.

금리 0.1%p 차이가 사소해 보여도 억 단위 장기 대출에서는 총이자가 수백만 원 달라집니다. 계산기에서 금리를 바꿔가며 차이를 직접 확인해 보고, 금리 인하 요구권(소득 상승·신용 개선 시)도 잊지 마세요.